網上錢包十年內盛行

內地互聯網金融正逐步融入生活，有業內人士預期，十年內網上錢包可取代六成以上信用卡及現金的交易，而監管機構齊聲關注其經營風險，中銀監稱在鼓勵支付互聯網金融發展的同時，亦需意識到此等新領域存在的風險。

平保（02318）壹錢包測試版正式上架，並公布「1333」社交金融服務平台戰略，圖藉一個錢包，實現管理財富、管理健康及管理生活三大功能，冀將金融進一步融入生活。集團董事長馬明哲表示，金融互聯網是改良式，互聯網金融卻是顛覆式。

他保守估計，壹錢包能於十年內取代六成以上的信用卡及現金的交易，而金融機構網點的前線人員將走向「四化」，分別是小型化、社區化、智能化及標準化。他續指，在利率自由化及互聯網金融迅速發展的大前提下，銀行息差逐步收窄，中小型金融機構無力再支持前線業務的成本，其前線業務將在十五年內消失。

中銀監關注互網金融風險
內地互聯網金融正在崛起，監管機構關注其風險抵禦能力。中銀監副主席郭利根強調，既要發展創新活動，亦須緊守訊息安全的底線。此新領域存在經營規範及客戶訊息保護等問題，故需要繼續研究加強互聯網金融風險的監控。

中證監副主席劉新華則建議，盡快研究互聯網金融監管的問題，參考外國經驗，明確訂下互聯網金融的監管體制和職責分工，完善法規體系及監管制度，防止監管套利。

簡稱「O2O」的「Online to Offline」模式，代表在實體商店（線下）透過手機付費（線上），成今年科網股潮流大趨勢。不論坐的士、出外食飯、到百貨公司購物甚至交水電煤費，只要一機在手已經足夠，且最新的手機支付方法甚至連手機都不用拿出來，究竟目前中港兩地的O2O行到幾前？投資者又怎樣抓緊這個契機？


香港金管局擬就當面付草擬相關交收條例。

手機支付App、外置手機讀卡器或透過手機內的NFC（近場通訊）晶片，「嘟一嘟」就可完成交易。國際互聯網顧問機構iResearch預測中國第三方移動支付交易規模到一六年達1.3萬億元人民幣。環顧全球主要的O2O支付模式，哪個最有錢途？

規模最大：支付寶錢包
支付寶佔內地移動支付市場近八成市佔率，支付寶錢包屬支付寶手機版，有逾億用戶，去年完成27.8億筆支付，金額逾9,000億元人民幣，成全球最大的流動支付企業。今年一月推出的8.0更新版本，整合餘額寶、手機充值、轉帳及擁有（O2O）功能的「當面付」。

「當面付」具有聲波或掃描二維碼（QR code）支付功能，容許用戶在不具備NFC晶片的手機支援下作手機支付，惟當「當面付」月初登陸港台，遭台灣金管會指「當面付」的儲值功能或違法。

潛力最高：微信支付
微信支付是騰訊（00700）旗下微信（Wechat）5.0的新增功能，由微信與財付通合作推出，透過「綁定」銀行信用卡作支付，用戶在微信支付上輸入信用卡號碼、身份證及手機號碼作認證，每次消費透過掃描商戶提供的QR code或者進入微信公眾帳戶的連結，再輸入支付密碼就可付款。

由信用卡戶口扣數，銀行及微信不會向用戶收費，但傳聞會向商戶的支付接口收取3%手續費。而微信支付背後有6億（微信用戶）潛在用戶，有龐大的擴展空間。

用途最親民：Square
美企Square成立於二○○九年，它的移動支付系統主要透過刷卡器連接智能手機，當手機連接到互聯網，就可以透過Square的手機App刷信用卡付款，讀卡機就會將磁帶上讀取的資料轉換成「Audio」訊號傳至手機上，由Square App向銀行作認證完成交易，即使美國的小販及街頭「車仔檔」均可接受信用卡。

Square去年處理交量額達200億美元，每日處理的交易量超過400萬美元，以每宗交易收取2.75%手續費推算，收入可達5.5億美元，市傳Square計劃今年在美國上市。

功能最新潮：Paypal
網上支付龍頭Paypal，背後有電商龍頭eBay（美股：EBAY）的支持，在手機支付平台上，前年亦推出類似Square的外置刷卡器，早前更推出一種透過藍牙連接支付裝置「Beacon」，用戶只要走進商店消費，不需要拿出手機就可自動完成付款。

他們最近還加入「支付條碼」功能，透過登入Paypal的App掃描OR code或輸入認證碼結帳。

後台最勁：Google Wallet
透過智能手機內置的NFC晶片技術，亦是手機支付應用的主流之一，例如「Google Wallet」，用法類似香港的八達通，只要將手機貼近讀卡器，「嘟」一聲即完成交易，背後有市值達三千六百多億美元的Google（美股編號：GOOG）力推。

內地亦積極推動NFC，中國銀聯推出NFC手機支付平台，包括中行（03988）、建行（00939）及交行（03328）等十多家內銀，都支持NFC平台的技術。

微信爆紅挑戰支付寶
微信最近發起「微信紅包」活動在內地爆紅，令微信支付用戶量激增。國信證券電子通訊行業高級分析師范陽認為微信支付可威脅支付寶的地位，「微信用戶黏性高，即使支付寶背後有淘寶，但淘寶都未必會每日淘，反觀微信的確會每日都用，所以相信馬雲其實都應該好擔心。」

對於各大手機支付平台，他認為微信支付的「掃一掃」透過QR code完成支付較為便利，而NFC支付技術前提需要有硬件支持，需要各個產業環節做好配套，用戶方面需電訊商及手機商的配合，推出NFC SIM卡、內置NFC晶片的手機等；商戶方面，則需銀行支援具備NFC功能的POS收銀機，但他指目前手機支付在內地仍然是初步階段，仍難料哪種平台會跑出成主流。

「微樂付」益埋概念股
另早前微信與零售商新世界百貨（00825）合作推出「微樂付」，會員積分、支付都是透過微信作平台，負責製造「微樂付卡」的中國創新支付（08083）「掹車邊」成概念股，隨騰訊愈來愈重視支付業務，市場料其可獲騰訊入股，令股價年內升逾1.4倍。惟近日公司發盈警，並公布配股計劃。