碌卡破匯限 金管追查

有內地銀行的香港分行透過銀聯卡，向客戶銷售跨境理財產品，惹來監管機構關注。消息人士稱，金管局近期向中資銀行了解及跟進事件，金管局發言人則稱有留意到相關的報道，並會與銀行及銀聯跟進。銀行界預期，若金管局採取行動後，銀行將暫停有關通道，港人若購買內地理財產品，或要重新跟隨每日匯款8萬元人民幣的限制。


碌卡銷售跨境理財產品事件

消息人士稱，金管局近期向銀行查詢有關銀聯卡的相關事宜，包括有無向投資者推介內地的投資產品，並透過銀聯卡進行銷售，查詢對象以中資銀行為主；據了解，涉及相關操作的銀行不止招行（03968）一間中資行。

只可作消費及提款
金管局發言人表示，在香港發行的人民幣銀聯卡，如在內地使用只可用作消費及在銀行櫃員機提取現鈔，不可作投資用途。金管局有留意到相關的報道，並會與銀行及銀聯跟進。

招行發言人拒評事件；銀聯發言人則未有正面回應有關運作是否違反協議，只稱一直要求合作機構遵守中國及所在地的法律法規，且相應的使用必須遵守交易行為所涉及的監管政策。

銀行界人士稱，銀行銷售跨境理財產品問題，屬於銀行直接違反資本帳限制，他認為金管局了解情況之後會採取行動，料銀行將停止提供有關服務。

本報於六月初率先報道招行向客戶推介，可透過旗下香港分行發行的銀聯卡在內地購買投資產品，最高額每日可碌90萬港元。本報記者上周再赴內地招行分行查詢，職員表示相關操作仍有效。

地下金融風險難量化
澳新銀行高級經濟師楊宇霆表示，觀察過香港投資者透過銀聯卡在內地購買理財產品的情況，涉及的規模不大，而做法亦「未成氣候」，但個人層面涉及地下金融的規模及風險，難以量化。人民銀行希望推廣個人人民幣貿易結算，楊宇霆認為，人行未必想見到其類似「假貿易」的情況出現，料將向銀行提出力度更大的規範意見。

資深財資市場人士陳鳳翔估計，有關銀行在近期才開始以銀聯卡向客戶銷售理財產品，並以低調形式進行，預料此一情況並不普遍，若停止有關服務，投資者只能回復採用每日匯款最多8萬元人民幣後，再購買理財產品的形式在內地投資。

外匯局對人民幣結匯有嚴格監控，北上理財港人敍做大額理財產品時，紛紛將資金借道灰色途徑，而深圳多間設有港澳專櫃的內銀職員，甚至教港人如何以「另類」方法，把人民幣「送返」內地，但留意當中涉及風險。

深圳羅湖區多家內銀分行均設港澳居民專櫃，有職員提議作為客人的記者，攜帶超額人民幣現金過境，並以食指及拇指做手勢，表示一疊數十萬元現金其實很薄，但忠告若被內地海關發現將被抽取10%作罰款。

借道兌換店匯款
該職員隨後又表示，可到兌換店匯人民幣至該行戶口，並即場寫下兩間位於上環的兌換店地址及電話，「大額匯款不會收手續費，很多港人都經此途匯款。」他說，兌換店在香港及內地均有資金池，香港一方收取港元後，內地一方可即時以人民幣過戶。

其他內銀職員則提議找親朋戚友幫手，如一家三口在港分別匯入值100萬港元回內地，並一同到內地進行人民幣結匯，只需一天完成，且不用手續費，惟三人已接近用盡全年的結匯限額。螞蟻搬家是另一途徑，每日帶2萬元人民幣過境，或每日匯入內地人民幣8萬元，但銀行將收手續費。

有關內地客涉嫌不當使用銀聯卡時有發生，專家指，主因內地客持有銀聯卡為主，而且相對其他銀行卡品牌，銀聯未有明確的違規罰則及公開懲處個案。

審查商戶均已盡力
信用卡安全審計公司Nexusguard Consulting Limited（NCL）行政總裁龐博文指，銀聯無明確訂明違規罰則，亦未有任何公開懲處商戶的個案，但認為銀聯與其他信用卡品牌均有盡力審查商戶，配合各地執法部門。

Visa對違規商戶罰則出名辣，曾要求美國零售商Genesco繳交逾1,300萬美元罰款。龐博文稱，銀聯採用的商戶安全性標準只實行了兩、三年，較海外品牌的八至九年為短，海外品牌剛實施標準時亦未見「捉得緊」，相信銀聯現屬起步階段，需時完善。他又指，銀聯與Visa等銀行卡品牌對客戶的監管及審查情況相若。

銀聯回應本報查詢指，作為銀行卡組織，銀聯不直接與商戶簽署受理協議。在銀聯卡收單領域，銀聯的違規約束對象限於銀聯卡收單機構；若商戶涉及違規操作，與之簽約的收單機構將根據雙方的協議進行相應處理。

金管局跟進銀聯卡購理財產品後，招行（03968）隨即叫停相關銷售渠道。招行內地分行職員昨表示，受香港金管局新指示影響，港人透過在港發行並以銀聯結算的「招行一卡通」到內地刷POS機購買理財產品的渠道，自上周五起暫停使用，未知何時及會否重開。據消息透露，招行今次是因應金管局向其了解事件後，自行暫停服務。

本報於六月初率先報道招行向客戶推介，可透過旗下香港分行發行的銀聯卡在內地購買投資產品，最高金額每日可碌90萬港元，變相提供灰色渠道，予港人突破每日匯兌8萬元人民幣的限制，惹來金管局了解。

本報記者上周五中午時分，再赴內地招行分行查詢，職員仍表示相關操作仍有效，惟昨日則表示當日已停止提供相關服務。


銀行透過銀聯卡銷售跨境理財產品

港銀聯卡禁內地投資
金管局表示，在香港發行的人民幣銀聯卡，如在內地使用，只可用作消費及在銀行櫃員機提取現鈔，不可作投資用途，當局留意到相關報道，並稱會與銀行及銀聯跟進。

有中資銀行界人士認為，有關渠道以內地銀行總行及香港分行操作為主，內銀在香港獨立經營的的子行則缺乏誘因主動進行銷售，否則會令香港子行的客戶存款流失，影響資產負債表及經營表現，所以金管局介入事件之前，情況亦未見普遍。

監察內地客可疑套現
至於內地人透過銀聯卡在香港購物的形式進行套現，有銀行家直言，由於中國銀聯及商戶均非金管局監管範圍，金管局只能間接透過打擊清洗黑錢要求銀行留意，有無涉及銀聯卡的可疑交易，銀行近期亦加強監察和合規措施。

澳新銀行高級經濟師楊宇霆表示，內地利率較香港高，透過不同方法匯款入內地賺取利差，其誘因可以理解，但若要將內地的款項匯出境外，則難以用經濟角度解釋，所以有可能是涉及清洗黑錢。