網購商防騙 IDM辨買家真偽 環聯：避盜用身份減索償

不法之徒盜用他人身份向銀行借貸詐騙個案頻生，近日更有利用虛假證明或粉飾債務，向銀行借取大額貸款，事後申請破產的行騙案件。信貸及資料管理公司環聯香港區總裁何佳意指出，除銀行外，隨着網購日漸普及，網購公司亦關注網購客戶身份的真偽問題，已有兩家網購公司希望採用環聯的識別身份服務，避免有人盜用他人身份網購而導致爭拗或損失。

「呃私貸」銀行中招
何佳意表示，網購愈來愈普及，最近有兩家網購公司主動接觸環聯，希望採用該公司的身份識別服務（Identity Manager Verification， IDM），透過查詢一些只有其本人才知道的問題，來確認買家身份是否被盜用。他指出，採用IDM服務後，除可減少客戶身份被盜用出現的詐騙爭拗或索償外，亦可提高對真正客戶的保障。

雖然銀行於審批借貸時可透過客戶面對面的申請，以了解對方的身份，但他表示，隨着其他借貸渠道的增加，如網上銀行、電話銀行借貸，IDM的服務亦可助銀行有效確認客戶身份。

他指出，個人借貸的詐騙方式主要分為兩類，其一是盜用他人身份，例如利用偷來的信用卡或身份證資料，以虛假文件向銀行借貸行騙；其次是借貸人本身蓄意欺騙銀行，或在非法中介機構的協助下，以虛假收入紀錄，如月入1萬元變成月入3萬元，或粉飾債務，先清還超過3個月的債務，令其信貸紀錄變得良好，以便向銀行借取較多款項。

早前有銀行「中招」，銀行於審批私人貸款時，申請人在信貸資料庫的信貸紀錄顯示良好，並能提供各類所需文件，但申請人獲得貸款並還款數期後，突然申請個人破產，令銀行難以追收其餘欠款。

查24個月信貸紀錄
何佳意表示，儘管偶有信貸詐騙情況出現，個人正面信貸資料庫自2003年成立以來，個人破產申請數目及壞賬相對穩定。銀行除可在審批信貸申請時參考資料庫紀錄，亦可使用該公司的IDM服務，防止第三者利用他人身份成功申請借貸。

對於以粉飾債務手法蓄意詐騙的情況，環聯提供的另一服務Credit Vision，可讓銀行取閱信貸申請人過去24個月的信貸紀錄，「一般粉飾債務只是清債3、4個月，看24個月的紀錄，（蓄意行騙者）便無所遁形。」何佳意稱，目前大部分銀行均有使用此等服務以助審批貸款。
採訪、撰文：陳玉珍