銀行開戶放寬要求

香港金融管理局放寬市民到銀行開戶要求，毋須再提供住址證明！不少市民反映銀行開戶手續繁複，金管局將於明年修訂反洗錢指引，不再要求銀行核實客戶住址證明文件。銀行界普遍歡迎金管局放寬措施，認為比市場預期更為寬鬆，銀行勢爭相推優惠吸引新客開戶。

金管局昨日致函銀行，表示與證券及期貨事務監察委員會（證監會）、保險業監管局（保監局）及香港海關等部門商討後，同意刪去就打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引下的地址核實要求，市民未來於銀行開戶時，僅需填報地址，毋須再提供有關地址證明文件。

風險為本 倡彈性處理
金管局有望減少銀行處理低風險客戶的開戶時間，不過針對個別特殊情況，客戶或仍需提供地址證明文件。通告並指，有關反洗錢的準則修訂，暫訂於一八年上半年刊憲。

零售及企業客戶開戶時，需利用月結單作住宅證明，不僅要提供最近三個月發出的地址證明文件，亦不接納電子帳單或自行打印的版本，市場原本僅料放寬至接受電子月結單作開戶，結果豁免提供住址證明文件，明顯較預期寬鬆。


銀行家對金管局放寬開戶證明表示歡迎，認為銀行儘管以「風險為本」，但可彈性處理低風險客戶群，相信取消客戶開戶時必須提供地址證明的要求，可方便客人隨時開戶，不排除銀行的開戶量因而上升。他估計銀行會爭相推出開戶優惠吸客，認為金管局是次做法令市民及銀行達致雙贏。

做足KYC 不影響監控
不過，市場擔心若有人虛報地址或增銀行營運或信貸風險。香港銀行零售業務主管指，因開戶仍需提供身份證明及基本個人資料，不影響「認識你的客戶」（KYC）程序，且仍會根據交易，小心識別及舉報可疑交易，難對銀行反洗錢監控有負面影響，審批貸款時亦進一步嚴格審視借款人入息等資料，不會因為客戶地址不符而令銀行信貸風險加劇。